Livret A, LEP, crédit, frais bancaires, prime de partage de la valeur, arnaques : les informations qui protègent et font fructifier votre argent.https://mesdemarches.aidesrentree.fr/Fri, 11 Sep 2026 08:00:00 GMTFri, 11 Sep 2026 08:00:00 GMT30Astrocontact@aidesrentree.fr (Mes Démarches)contact@aidesrentree.fr (Mes Démarches)https://www.rssboard.org/rss-specificationfr-frMes Démarches, Aides Rentréehttps://mesdemarches.aidesrentree.fr/icon-192.pnghttps://mesdemarches.aidesrentree.fr/https://mesdemarches.aidesrentree.fr/argent/credit-immobilier-taux-septembre-2026-hausse-bce-emprunteurs/https://mesdemarches.aidesrentree.fr/argent/credit-immobilier-taux-septembre-2026-hausse-bce-emprunteurs/La BCE a relevé ses taux directeurs de 0,25 point le 10 septembre 2026. Les taux immobiliers, déjà à 3,40 % sur 20 ans, pourraient atteindre 3,7 à 4 % d’ici fin 2026. Exemple sur 250 000 euros et conseils.Fri, 11 Sep 2026 08:00:00 GMT<p>La Banque centrale européenne (BCE) a relevé ses trois taux directeurs de 0,25 point le jeudi 10 septembre 2026. Le taux de dépôt, qui sert de référence, passe à 2,50 % à compter du mercredi 16 septembre 2026. C’est la deuxième hausse de l’année après celle de juin 2026. Pour les ménages qui préparent un achat immobilier, la conséquence est simple : les taux des crédits, qui remontaient déjà depuis l’été, devraient continuer à grimper cet automne. Début septembre 2026, un prêt sur 20 ans se négociait en moyenne autour de 3,40 % hors assurance. Les courtiers évoquent désormais 3,7 à 4 % d’ici la fin de l’année.</p> <h2 id="ce-que-la-bce-a-décidé-le-10-septembre-2026">Ce que la BCE a décidé le 10 septembre 2026</h2> <p>Selon les informations concordantes publiées par la presse économique, la BCE a porté le taux de la facilité de dépôt à 2,50 %, le taux des opérations principales de refinancement à 2,65 % et le taux de la facilité de prêt marginal à 2,90 %. Ces nouveaux niveaux s’appliquent à partir du 16 septembre 2026.</p> <p>La banque centrale justifie ce tour de vis par le retour de l’inflation. En août 2026, la hausse des prix a atteint 3,3 % sur un an en zone euro, un niveau inédit depuis septembre 2023. L’inflation dite sous-jacente, qui exclut l’énergie et l’alimentation, s’établissait à 2,4 %. La flambée du pétrole, liée aux tensions au Moyen-Orient, alimente cette poussée. L’objectif de la BCE reste une inflation à 2 % à moyen terme.</p> <aside class="box box-chiffre"><p class="box-title">Le chiffre</p><p><strong>2,50 %</strong> Le taux de dépôt de la Banque centrale européenne à compter du 16 septembre 2026, après une hausse de 0,25 point décidée le 10 septembre 2026. C’est la deuxième hausse de l’année.</p></aside> <p>Ces taux directeurs ne s’appliquent pas directement aux particuliers. Ils fixent le prix auquel les banques se financent. Quand ce prix monte, elles répercutent la hausse sur les nouveaux crédits, avec un délai de quelques semaines. Un prêt à taux fixe déjà signé ne change pas.</p> <h2 id="les-taux-de-crédit-immobilier-en-septembre-2026">Les taux de crédit immobilier en septembre 2026</h2> <p>Avant même la décision de la BCE, les banques avaient commencé à relever leurs grilles. D’après le baromètre publié le 2 septembre 2026 par le courtier Meilleurtaux, à partir des dossiers traités en août, les taux moyens hors assurance emprunteur démarrent à 3,28 % sur 15 ans, 3,40 % sur 20 ans et 3,60 % sur 25 ans. Selon la banque, les taux affichés montent jusqu’à 3,43 % sur 15 ans, 3,54 % sur 20 ans et 3,61 % sur 25 ans.</p> <div class="table-wrap" role="region" tabindex="0" aria-label="Tableau de données, défilement horizontal possible"><table> <thead> <tr> <th scope="col">Durée du prêt</th> <th scope="col">Taux moyen début septembre 2026 (hors assurance)</th> <th scope="col">Fourchette haute observée</th> <th scope="col">Anticipation des courtiers fin 2026</th> </tr> </thead> <tbody> <tr> <td>15 ans</td> <td>3,28 %</td> <td>3,43 %</td> <td>environ 3,6 à 3,8 %</td> </tr> <tr> <td>20 ans</td> <td>3,40 %</td> <td>3,54 %</td> <td>3,7 à 4 %</td> </tr> <tr> <td>25 ans</td> <td>3,60 %</td> <td>3,61 %</td> <td>environ 3,9 à 4,1 %</td> </tr> </tbody> </table></div> <p>Ces moyennes cachent de vrais écarts. Un dossier solide (revenus stables, apport conséquent, épargne résiduelle) mis en concurrence entre plusieurs banques peut encore obtenir autour de 3,20 % sur 25 ans, hors prêt à taux zéro et hors offres réservées aux primo-accédants.</p> <p>Pour la suite, les courtiers s’accordent sur une hausse de 0,30 à 0,50 point d ici fin 2026, ce qui porterait la moyenne sur 20 ans entre 3,7 et 4 %. Les banques ajusteraient aussi leurs grilles tous les quinze jours au lieu de chaque mois. Pour 15 et 25 ans, le tableau applique la même fourchette aux taux actuels : ce sont des estimations.</p> <h2 id="ce-que-cela-change-pour-un-emprunt-de-250-000-euros">Ce que cela change pour un emprunt de 250 000 euros</h2> <p>Un quart de point de taux paraît peu. Sur un crédit immobilier, la différence se compte pourtant en milliers d’euros. Prenons un emprunt de 250 000 euros sur 20 ans, hors assurance emprunteur et hors frais.</p> <aside class="box box-exemple"><p class="box-title">Exemple concret</p><p>Un couple emprunte 250 000 euros sur 20 ans. À 3,40 %, la mensualité s’élève à environ 1 437 euros et le coût total des intérêts à près de 94 900 euros. Si le taux passe à 3,65 %, la mensualité grimpe à environ 1 469 euros, soit 32 euros de plus chaque mois et environ 102 600 euros d’intérêts, 7 700 euros de plus au total. À 3,90 %, la mensualité atteint environ 1 502 euros et les intérêts près de 110 400 euros, soit 15 500 euros de plus qu’à 3,40 %. À 4 %, il faut compter environ 1 515 euros par mois.</p></aside> <p>Sur 25 ans, l’effet est du même ordre. Pour les mêmes 250 000 euros, la mensualité passe d’environ 1 265 euros à 3,60 % à environ 1 299 euros à 3,85 %, soit 34 euros de plus par mois et près de 10 200 euros d’intérêts supplémentaires.</p> <p>Ces calculs ont aussi une conséquence sur votre capacité d’emprunt. Les banques limitent le taux d’effort à 35 % des revenus, assurance comprise. Quand le taux monte, la mensualité maximale ne bouge pas, mais le capital que vous pouvez emprunter diminue. Avec un taux plus élevé de 0,5 point, un ménage perd environ 4 à 5 % de capacité d’emprunt à mensualité égale.</p> <h2 id="le-taux-dusure-un-plafond-qui-suit-le-mouvement">Le taux d’usure, un plafond qui suit le mouvement</h2> <p>Le taux d’usure est le taux annuel effectif global (TAEG) maximal qu’une banque a le droit de pratiquer. Il est fixé chaque trimestre par la Banque de France, à partir des taux moyens observés le trimestre précédent, majorés d’un tiers. Il inclut le taux nominal, l’assurance et les frais.</p> <p>Les taux d’usure du quatrième trimestre 2026 seront publiés par la Banque de France à la fin du mois de septembre 2026 et s’appliqueront à compter du 1er octobre 2026. Nous n’avons pas pu consulter les niveaux définitifs à la date de publication de cet article. Comme ils reflètent les taux de cet été, ils devraient augmenter à leur tour, ce qui évite le blocage des dossiers observé en 2022 et 2023.</p> <h2 id="quatre-leviers-pour-limiter-la-facture">Quatre leviers pour limiter la facture</h2> <p>Face à des taux qui remontent, plusieurs marges de manœuvre restent à votre main. Aucune ne dépend de la BCE.</p> <aside class="box box-conseil"><p class="box-title">Bon à savoir</p><p>Faites jouer la délégation d’assurance. L’assurance emprunteur représente souvent un quart à un tiers du coût total du crédit. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez choisir un contrat externe dès la signature et en changer à tout moment, sans frais, à garanties équivalentes. Pour un couple de trentenaires en bonne santé, l’économie atteint fréquemment plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt, de quoi absorber la hausse de taux de l’automne.</p></aside> <p>L’apport personnel reste le deuxième levier. Les banques réservent leurs meilleurs taux aux dossiers qui financent au moins 10 % du projet, frais de notaire compris, et qui conservent une épargne de précaution après l’achat. Chaque euro d’apport réduit aussi le capital emprunté, donc les intérêts.</p> <p>Le prêt à taux zéro (PTZ) est le troisième outil. Réservé aux primo-accédants sous conditions de ressources, il finance une partie du projet sans intérêt et s’ajoute au prêt principal. Il permet de faire baisser le taux moyen de l’ensemble du financement. Vérifiez votre éligibilité avant de déposer un dossier ; nous détaillons les conditions dans notre rubrique <a href="/energie-logement/">énergie et logement</a>.</p> <p>Enfin, mettez les banques en concurrence, directement ou via un courtier. Les réseaux mutualistes conservent des offres promotionnelles, et l’écart entre deux propositions dépasse souvent 0,3 point pour le même dossier.</p> <p>Pour les emprunteurs déjà engagés, la renégociation ou le rachat de crédit n’a de sens que si l’écart entre votre taux et les taux actuels atteint au moins 0,7 à 1 point, et si vous êtes dans le premier tiers du remboursement. Ceux qui ont signé en 2025 à des taux proches de 3 % n’ont donc aucun intérêt à bouger. Ceux qui ont emprunté fin 2023 au-dessus de 4 % peuvent encore y gagner, mais la fenêtre se referme.</p> <h2 id="le-calendrier-à-surveiller-cet-automne">Le calendrier à surveiller cet automne</h2> <p>Trois échéances vont rythmer les prochaines semaines. Le 16 septembre 2026, les nouveaux taux de la BCE entrent en vigueur. Fin septembre 2026, la Banque de France publie les taux d’usure du quatrième trimestre, applicables le 1er octobre 2026. Puis, courant octobre 2026, la BCE tiendra sa prochaine réunion de politique monétaire ; les marchés y guetteront un éventuel troisième relèvement, ou une pause si l’inflation ralentit.</p> <p>Si votre projet est prêt, une offre de prêt acceptée fige votre taux. Sinon, profitez de ces semaines pour consolider votre apport et comparer les assurances. Nous suivrons les baromètres des courtiers d’octobre et la décision de la Banque de France sur le taux d’usure dans notre rubrique <a href="/argent/">argent</a>.</p><h2>Sources</h2><ul><li>Economie Matin : la BCE relève ses taux directeurs à 2,5 % le 10 septembre 2026 : https://www.economiematin.fr/bce-releve-taux-directeurs-2-5-10-septembre</li><li>Meilleurtaux : crédit immobilier, les taux moyens début septembre 2026 : https://www.meilleurtaux.com/credit-immobilier/actualites/2026-septembre/credit-immobilier-les-taux-moyens-debut-septembre-2026.html</li><li>Empruntis : immobilier, la BCE augmente ses taux, quelles conséquences pour les emprunteurs ? : https://www.empruntis.com/financement/actualites/2026/immobilier-bce-augmenter-taux-21271/</li></ul>Un couple examine une simulation de prêt immobilier avec sa conseillère bancaire dans une agenceArgent et épargneCrédit immobilierTaux d’intérêtBCEAchat immobilierAssurance emprunteurPrêt à taux zérocontact@aidesrentree.fr (Mes Démarches)https://mesdemarches.aidesrentree.fr/argent/inflation-aout-2026-2-4-pour-cent-energie-ce-que-cela-change-budget-aides/https://mesdemarches.aidesrentree.fr/argent/inflation-aout-2026-2-4-pour-cent-energie-ce-que-cela-change-budget-aides/L’Insee estime l’inflation à 2,4 % sur un an en août 2026, après 2,1 % en juillet, avec une énergie en hausse de 16,7 %. Livret A, retraites, Smic, prestations sociales, loyers : les mécanismes concernés.Thu, 10 Sep 2026 05:30:00 GMT<p>Les prix à la consommation ont augmenté de 2,4 % sur un an en août 2026, selon l’estimation provisoire publiée par l’Insee le 28 août 2026. C’est plus qu’en juillet (2,1 %). Sur un seul mois, les prix ont progressé de 0,7 %. La cause principale tient en un mot : l’énergie, dont les prix bondissent de 16,7 % sur un an. Cette accélération concerne tous les ménages, mais elle pèse aussi, avec un décalage de quelques mois, sur le Livret A, les retraites, les prestations sociales, le Smic et les loyers. Les chiffres définitifs seront connus le 15 septembre 2026 à 8 h 45.</p> <h2 id="ce-qui-augmente-et-ce-qui-baisse-en-août-2026">Ce qui augmente et ce qui baisse en août 2026</h2> <p>L’inflation est une moyenne. Derrière le chiffre de 2,4 %, les évolutions sont très contrastées selon les postes de dépenses. L’Insee détaille les grandes familles de produits dans son estimation provisoire.</p> <div class="table-wrap" role="region" tabindex="0" aria-label="Tableau de données, défilement horizontal possible"><table> <thead> <tr> <th scope="col">Poste de dépenses</th> <th scope="col">Évolution sur un an (août 2026)</th> <th scope="col">Rappel juillet 2026</th> </tr> </thead> <tbody> <tr> <td>Ensemble des prix (IPC)</td> <td>+2,4 %</td> <td>+2,1 %</td> </tr> <tr> <td>Énergie</td> <td>+16,7 %</td> <td>+12,6 %</td> </tr> <tr> <td>Produits frais</td> <td>+5,8 %</td> <td>+3,8 %</td> </tr> <tr> <td>Tabac</td> <td>+3,3 %</td> <td>non précisé</td> </tr> <tr> <td>Services</td> <td>+2,0 %</td> <td>non précisé</td> </tr> <tr> <td>Produits manufacturés</td> <td>-0,4 %</td> <td>non précisé</td> </tr> <tr> <td>Indice harmonisé (IPCH)</td> <td>+2,7 %</td> <td>+2,4 %</td> </tr> </tbody> </table></div> <p>L’indice des prix à la consommation harmonisé (IPCH), utilisé pour les comparaisons européennes, ressort à 2,7 % sur un an et à 0,8 % sur un mois.</p> <aside class="box box-chiffre"><p class="box-title">Le chiffre</p><p><strong>+16,7 %</strong> La hausse des prix de l’énergie sur un an en août 2026, selon l’estimation provisoire de l’Insee. C’est le poste qui explique l’essentiel de l’accélération de l’inflation.</p></aside> <h2 id="pourquoi-votre-budget-ne-ressent-pas-la-même-inflation-que-votre-voisin">Pourquoi votre budget ne ressent pas la même inflation que votre voisin</h2> <p>Le chiffre de 2,4 % correspond au panier moyen d’un ménage français. Votre inflation personnelle dépend du poids de l’énergie et de l’alimentation dans vos dépenses. Un foyer qui se chauffe au fioul ou au gaz, roule beaucoup et achète surtout des produits frais subit une hausse bien supérieure à 2,4 %. À l’inverse, un ménage qui dépense surtout en produits manufacturés (vêtements, équipement) voit ses prix reculer légèrement.</p> <p>Les ménages modestes sont les plus exposés, car ils consacrent une part plus importante de leurs revenus au logement, à l’énergie et à l’alimentation. C’est pour cette raison que le Smic est indexé sur l’inflation des 20 % de ménages aux revenus les plus faibles, et non sur la moyenne.</p> <p>En août 2025, l’inflation n’était que de 0,9 % sur un an et les prix de l’énergie reculaient, rappelle Moneyvox. Le retournement est donc net en douze mois. Les aides pour alléger la facture sont détaillées dans notre rubrique <a href="/energie-logement/">énergie et logement</a>.</p> <h2 id="livret-a-ldds-lep--la-révision-du-1er-février-2027">Livret A, LDDS, LEP : la révision du 1er février 2027</h2> <p>Le taux du Livret A est passé à 1,7 % le 1er août 2026, en hausse de 0,2 point, selon le communiqué du ministère de l’Économie du 15 juillet 2026. Le livret de développement durable et solidaire (LDDS) suit le même taux. Le livret d’épargne populaire (LEP), réservé aux revenus modestes, a été maintenu à 2,5 %.</p> <p>Ce taux n’est pas figé. Il est révisé tous les six mois, au 1er février et au 1er août. Le calcul tient compte de l’inflation hors tabac des derniers mois et de la moyenne des taux interbancaires de la zone euro. Le ministre chargé de l’Économie décide, sur proposition du gouverneur de la Banque de France, et peut s’écarter de la formule en cas de circonstances exceptionnelles.</p> <p>La prochaine révision interviendra donc le 1er février 2027, et l’inflation d’août entrera dans le calcul. Impossible de dire aujourd’hui quel taux sera retenu. Une chose est certaine : à 1,7 % face à une inflation de 2,4 %, l’épargne placée sur un Livret A perd actuellement un peu de sa valeur réelle, tandis que le LEP à 2,5 % la protège mieux. Nos conseils pour placer votre épargne figurent dans la rubrique <a href="/argent/">argent</a>.</p> <h2 id="retraites-de-base-et-prestations-sociales--des-revalorisations-décalées">Retraites de base et prestations sociales : des revalorisations décalées</h2> <p>Pour les retraités et les allocataires, l’inflation d’août ne se traduit pas tout de suite par une hausse des pensions ou des allocations. Les revalorisations suivent un calendrier fixé par la loi et reposent sur une inflation lissée, c’est-à-dire une moyenne sur douze mois.</p> <p>Les pensions de retraite de base (régime général, MSA, fonction publique) sont revalorisées chaque 1er janvier. L’indice de référence est l’évolution moyenne des prix hors tabac sur les douze derniers mois connus. Le chiffre d’août 2026 compte donc pour la revalorisation du 1er janvier 2027, mais il sera dilué parmi onze autres mois, dont plusieurs à faible inflation. Le pourcentage exact ne sera connu qu’à l’automne. Le détail de ce mécanisme figure dans notre rubrique <a href="/retraite/">retraite</a>.</p> <p>Les prestations sociales versées par la Caf et la MSA (allocations familiales, RSA, prime d’activité, allocation aux adultes handicapés, aides au logement) sont revalorisées chaque 1er avril, selon la même logique de moyenne annuelle de l’inflation hors tabac. La prochaine revalorisation est prévue le 1er avril 2027 ; les montants actuels s’appliquent jusque-là (voir notre rubrique <a href="/allocations/">allocations</a>).</p> <aside class="box box-calendrier"><p class="box-title">Dates à retenir</p><ul> <li><strong>15 septembre 2026, 8 h 45</strong> : publication par l’Insee des chiffres définitifs de l’inflation d’août 2026.</li> <li><strong>30 septembre 2026</strong> : estimation provisoire de l’inflation de septembre 2026.</li> <li><strong>Mi-octobre 2026</strong> : publication attendue de l’indice de référence des loyers (IRL) du troisième trimestre 2026.</li> <li><strong>1er janvier 2027</strong> : revalorisation annuelle des pensions de retraite de base et du Smic.</li> <li><strong>1er février 2027</strong> : prochaine révision du taux du Livret A, du LDDS et du LEP.</li> <li><strong>1er avril 2027</strong> : revalorisation des prestations sociales et familiales.</li> </ul></aside> <h2 id="smic-et-loyers--deux-indexations-à-surveiller">Smic et loyers : deux indexations à surveiller</h2> <p>Le Smic horaire brut s’élève à 12,31 euros, soit 1 867,02 euros brut par mois pour 35 heures hebdomadaires, selon service-public.gouv.fr. Il est revalorisé chaque 1er janvier, en fonction de l’inflation mesurée pour les 20 % de ménages ayant les revenus les plus faibles et de la moitié du gain de pouvoir d’achat du salaire horaire moyen des ouvriers et des employés.</p> <p>Un second mécanisme peut jouer en cours d’année. Si cet indice des prix augmente d’au moins 2 % par rapport à l’indice constaté lors de la fixation du dernier montant du Smic, celui-ci est augmenté automatiquement dans les mêmes proportions. Ce seuil se mesure depuis la dernière revalorisation, et non sur un an. Selon les informations que nous avons relevées, la dernière hausse en cours d’année est intervenue le 1er juin 2026 (de l’ordre de 2,4 %), un point que service-public.gouv.fr ne détaille pas. Depuis cette date, le compteur est reparti de zéro : il faudra 2 % de hausse supplémentaire pour déclencher une nouvelle revalorisation automatique. Rien ne permet de l’affirmer aujourd’hui. Nos articles sur les salaires sont regroupés dans la rubrique <a href="/emploi/">emploi</a>.</p> <p>Les loyers, eux, suivent l’indice de référence des loyers (IRL), publié chaque trimestre par l’Insee à partir de l’inflation hors tabac et hors loyers, en moyenne sur douze mois. Votre propriétaire ne peut augmenter votre loyer qu’une fois par an, à la date prévue dans le bail, et au maximum de l’évolution de l’IRL. L’inflation d’août alimentera l’IRL du troisième trimestre 2026, attendu vers la mi-octobre. Là encore, le lissage atténue la hausse.</p> <h2 id="ce-que-vous-pouvez-faire-dès-maintenant">Ce que vous pouvez faire dès maintenant</h2> <p>Face à cette accélération, quelques réflexes limitent l’impact sur votre budget. Le premier concerne l’énergie, le poste qui monte le plus vite : vérifiez si vous avez droit au chèque énergie, comparez les offres d’électricité et de gaz, et pensez aux aides à la rénovation si votre logement est mal isolé. Côté alimentation, les produits frais progressent de 5,8 % sur un an, contre 0,5 % pour le reste de l’alimentation selon l’Insee : privilégier les produits de saison amortit une partie de la hausse.</p> <aside class="box box-conseil"><p class="box-title">Bon à savoir</p><p>Si votre revenu fiscal de référence vous y donne droit, ouvrez un livret d’épargne populaire (LEP). Rémunéré à 2,5 % depuis le 1er août 2026, il protège mieux votre épargne de précaution que le Livret A à 1,7 %. Votre banque vérifie les conditions de revenus à partir de votre dernier avis d’imposition.</p></aside> <p>Enfin, si vous êtes payé au Smic ou proche du Smic, surveillez votre bulletin de paie : une revalorisation automatique, si elle est déclenchée, s’applique sans démarche de votre part.</p> <p>Prochaine étape le 15 septembre 2026 à 8 h 45, avec les chiffres définitifs d’août publiés par l’Insee, puis le 30 septembre 2026 avec l’estimation provisoire de septembre, qui dira si l’accélération se poursuit. Toutes les échéances à venir figurent dans notre <a href="/calendrier/">calendrier</a>.</p><h2>Sources</h2><ul><li>Insee, Informations rapides n° 215 : indice des prix à la consommation, estimation provisoire d’août 2026 : https://www.insee.fr/fr/statistiques/9039020</li><li>Moneyvox : l’inflation monte à 2,4 % en août 2026 : https://www.moneyvox.fr/votre-argent/actualites/110161/inflation-monte-a-2-4-en-aout-2026</li><li>Ministère de l’Économie : taux du Livret A, du LDDS et du LEP au 1er août 2026 : https://presse.economie.gouv.fr/?p=181486</li><li>Service-public.gouv.fr : Smic (salaire minimum de croissance) : https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2300</li></ul>Un couple compare ses factures d’énergie et ses tickets de caisse à la table de la cuisineArgent et épargneInflationInseeLivret ASmicRetraitesPouvoir d’achatcontact@aidesrentree.fr (Mes Démarches)https://mesdemarches.aidesrentree.fr/argent/arnaque-faux-conseiller-bancaire-2026-516-millions-comment-se-proteger/https://mesdemarches.aidesrentree.fr/argent/arnaque-faux-conseiller-bancaire-2026-516-millions-comment-se-proteger/La fraude par manipulation, dont l’arnaque au faux conseiller bancaire, a atteint 516 millions d’euros en 2025 selon la Banque de France. Mode opératoire, nouvelle alerte de la Caisse des dépôts, réflexes et recours.Tue, 08 Sep 2026 10:00:00 GMT<p>L’arnaque au faux conseiller bancaire n’a jamais autant rapporté aux escrocs. Selon le rapport 2025 de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement (OSMP), rattaché à la Banque de France et présenté début septembre 2026, la fraude dite « par manipulation » a atteint 516 millions d’euros en 2025. Elle représente un peu plus de 40 % de l’ensemble de la fraude aux moyens de paiement, et sa part a doublé en quatre ans. Tout le monde est concerné : particuliers de tous âges, retraités, jeunes actifs, mais aussi entreprises. Voici comment cette escroquerie fonctionne, comment la reconnaître et quoi faire si vous en avez été victime.</p> <h2 id="ce-que-révèle-le-rapport-2025-de-la-banque-de-france">Ce que révèle le rapport 2025 de la Banque de France</h2> <p>La fraude totale aux moyens de paiement a coûté 1,24 milliard d’euros en 2025, en hausse de 3,8 % sur un an. Le nombre d’opérations frauduleuses, lui, recule de 8 %, à 7,2 millions. Les escrocs font donc moins de victimes, mais leur soutirent des sommes plus importantes à chaque fois.</p> <p>Les moyens de paiement classiques résistent bien. Le taux de fraude à la carte bancaire tombe à 47 euros pour 100 000 euros de paiements (soit 0,047 %), un niveau historiquement bas, et celui du chèque à 69 euros pour 100 000 euros. Le point noir, c’est la manipulation : le faux conseiller bancaire, la fraude au président dans les entreprises ou la substitution d’IBAN sur une facture. D’après les chiffres relayés par la presse économique à la sortie du rapport, l’arnaque au faux conseiller a progressé de 34 % en un an.</p> <aside class="box box-chiffre"><p class="box-title">Le chiffre</p><p><strong>516 millions d’euros</strong> Le montant de la fraude par manipulation en 2025, dont l’arnaque au faux conseiller bancaire, selon l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement. C’est un peu plus de 40 % de la fraude totale aux moyens de paiement, estimée à 1,24 milliard d’euros.</p></aside> <div class="table-wrap" role="region" tabindex="0" aria-label="Tableau de données, défilement horizontal possible"><table> <thead> <tr> <th scope="col">Indicateur 2025</th> <th scope="col">Valeur</th> <th scope="col">Évolution sur un an</th> </tr> </thead> <tbody> <tr> <td>Fraude totale aux moyens de paiement</td> <td>1,24 milliard d’euros</td> <td>+3,8 %</td> </tr> <tr> <td>Fraude par manipulation (dont faux conseiller)</td> <td>516 millions d’euros</td> <td>environ +34 % (chiffre relayé par la presse)</td> </tr> <tr> <td>Part de la manipulation dans la fraude totale</td> <td>un peu plus de 40 %</td> <td>part doublée en quatre ans</td> </tr> <tr> <td>Nombre d’opérations frauduleuses</td> <td>7,2 millions</td> <td>-8 %</td> </tr> <tr> <td>Taux de fraude à la carte</td> <td>0,047 % (47 euros pour 100 000 euros)</td> <td>plus bas historique</td> </tr> </tbody> </table></div> <p>Ces sommes échappent en grande partie au remboursement, car la victime a souvent validé elle-même l’opération, sous la pression de l’escroc. C’est toute la difficulté de cette fraude : elle ne casse pas la sécurité de la banque, elle contourne la vigilance du client.</p> <h2 id="comment-fonctionne-larnaque-au-faux-conseiller-bancaire-">Comment fonctionne l’arnaque au faux conseiller bancaire ?</h2> <p>Le scénario est bien rodé. Vous recevez un appel d’une personne qui se présente comme conseiller ou agent du service antifraude de votre banque. Sur l’écran de votre téléphone s’affiche le vrai numéro de votre agence ou du siège de la banque. C’est une usurpation de numéro, appelée spoofing, très facile à mettre en place pour les escrocs.</p> <p>L’interlocuteur est calme, professionnel, et il vous connaît. Il cite votre nom, votre adresse, parfois votre numéro de compte ou vos dernières opérations. Ces informations proviennent des fuites de données massives survenues ces derniers mois, notamment en 2026. Le premier sous-gouverneur de la Banque de France, Denis Beau, l’a rappelé lors de la présentation du rapport : les fraudeurs utilisent ces données supplémentaires pour renforcer la crédibilité de leurs messages.</p> <p>Vient ensuite l’urgence. Le faux conseiller annonce des opérations suspectes sur votre compte, un piratage en cours, une carte compromise. Pour « sécuriser » vos avoirs, il vous demande de valider des opérations sur votre application, de lui communiquer un code reçu par SMS, ou de virer votre argent vers un « compte de sécurité ». Parfois, un coursier vient même chercher votre carte bancaire à domicile. Une fois le code ou le virement obtenu, le compte est vidé en quelques minutes.</p> <aside class="box box-alerte"><p class="box-title">Le seul réflexe qui vaut : raccrocher</p><p>Aucune banque, aucune administration, aucun organisme public ne vous demandera jamais par téléphone votre code confidentiel, un code de validation reçu par SMS, vos identifiants de connexion ou un virement vers un autre compte. Si on vous le demande, c’est une arnaque, quel que soit le numéro affiché et quelle que soit la qualité de votre interlocuteur. Raccrochez, attendez quelques minutes, puis rappelez vous-même le numéro inscrit au dos de votre carte.</p></aside> <h2 id="fonds-dormants-chèque-énergie-faux-sites-daides--les-variantes-de-la-rentrée-2026">Fonds dormants, chèque énergie, faux sites d’aides : les variantes de la rentrée 2026</h2> <p>L’escroquerie se décline sous d’autres visages, et la rentrée 2026 en apporte plusieurs.</p> <p>Depuis le 31 août 2026, la Caisse des dépôts alerte sur une vague d’appels et de courriels d’individus se présentant comme ses conseillers. Ils affirment que des fonds dormants, issus par exemple d’un vieux livret ou d’une assurance vie oubliée, vous attendent. Pour les débloquer, il faudrait régler des frais de dossier. C’est faux : la Caisse des dépôts ne démarche jamais les particuliers de cette manière et ne réclame aucun frais. La recherche de comptes inactifs se fait gratuitement, et uniquement, sur son service en ligne officiel Ciclade.</p> <p>Le chèque énergie est une autre cible. Le 21 août 2026, l’administration a mis en garde contre la multiplication des courriels et des appels frauduleux. Des messages usurpant l’identité d’EDF ou de l’État annoncent un chèque « d’un montant exceptionnel » et renvoient vers un faux formulaire qui réclame identité, téléphone, puis coordonnées bancaires. Rappel utile : l’aide réelle va de 48 euros à 277 euros, elle n’est jamais versée directement sur votre compte bancaire, et l’assistance utilisateurs ne vous demandera jamais votre RIB par téléphone. Seuls les sites chequeenergie.gouv.fr et son guichet en ligne sont légitimes. Pour les dates et montants, consultez notre rubrique <a href="/energie-logement/">énergie et logement</a>.</p> <p>Même logique pour les faux sites d’aides publiques, qui promettent une prime de rentrée ou un remboursement d’impôt contre vos données bancaires. Une vraie aide se demande sur un site en .gouv.fr ou sur caf.fr, jamais via un lien reçu par SMS. Nos guides de la rubrique <a href="/demarches/">démarches</a> rappellent les adresses officielles.</p> <h2 id="les-réflexes-qui-vous-protègent">Les réflexes qui vous protègent</h2> <p>La bonne nouvelle, c’est que quelques habitudes simples suffisent à faire échouer la quasi-totalité de ces tentatives.</p> <aside class="box box-etapes"><p class="box-title">La démarche pas à pas</p><ol> <li>Ne donnez jamais un code confidentiel, un code SMS ou un identifiant par téléphone, par courriel ou par messagerie, même à un interlocuteur qui semble connaître votre dossier.</li> <li>Ne validez jamais sur votre application une opération que vous n’avez pas vous-même décidée, même si l’on vous dit qu’il s’agit d’une annulation ou d’un test de sécurité.</li> <li>Face à un appel inattendu de votre « banque », raccrochez et rappelez vous-même le numéro au dos de votre carte ou celui de votre espace client.</li> <li>Ne cliquez pas sur les liens reçus par SMS ou courriel : tapez vous-même l’adresse officielle dans votre navigateur.</li> <li>Ne remettez jamais votre carte bancaire à un coursier, même « envoyé par la banque ».</li> <li>Prévenez vos proches les plus exposés, en particulier les personnes âgées ou isolées, en leur expliquant le scénario type.</li> </ol></aside> <p>Un dernier signal doit vous alerter : la pression. Un vrai conseiller vous laisse le temps de réfléchir, de raccrocher et de le rappeler. Un escroc, lui, ne veut surtout pas que vous quittiez la ligne.</p> <h2 id="que-faire-si-vous-avez-été-victime-">Que faire si vous avez été victime ?</h2> <p>Si vous avez communiqué un code ou validé un virement, chaque minute compte. Appelez immédiatement votre banque au numéro officiel pour faire opposition sur votre carte et signaler les opérations frauduleuses. Certains virements peuvent encore être bloqués ou rappelés s’ils sont signalés très vite.</p> <p>Demandez ensuite le remboursement par écrit, en lettre recommandée avec accusé de réception. Le Code monétaire et financier (articles L133-18 et suivants) prévoit qu’une opération non autorisée doit être remboursée par la banque, en principe au plus tard à la fin du jour ouvrable suivant votre signalement. Vous disposez de treize mois après le débit pour la contester. Attention toutefois : la banque peut refuser si elle prouve une négligence grave de votre part, par exemple si vous avez vous-même communiqué vos codes. Les tribunaux apprécient au cas par cas, et la sophistication de la manipulation joue en faveur des victimes. En cas de refus, saisissez le médiateur bancaire de votre établissement, dont les coordonnées figurent sur votre convention de compte.</p> <p>Déposez plainte dans un commissariat ou une gendarmerie, ou en ligne. Pour une fraude à la carte bancaire dont vous êtes toujours en possession, le téléservice Perceval, accessible depuis service-public.gouv.fr, permet un signalement en ligne. Conservez tous les éléments : heure des appels, numéro affiché, captures d’écran, courriels.</p> <p>Changez enfin vos identifiants bancaires et surveillez vos comptes : les escrocs rappellent parfois leurs victimes en se faisant passer, cette fois, pour la police.</p> <h2 id="les-numéros-et-services-utiles">Les numéros et services utiles</h2> <p>Pour agir vite, gardez ces contacts sous la main.</p> <ul> <li><strong>Opposition carte bancaire</strong> : le numéro de votre banque, indiqué au dos de votre carte et dans votre espace client.</li> <li><strong>Fraude à la carte (carte toujours en votre possession)</strong> : téléservice Perceval sur service-public.gouv.fr.</li> <li><strong>Assistance et orientation en ligne</strong> : 17Cyber sur cybermalveillance.gouv.fr, pour un diagnostic et la marche à suivre.</li> <li><strong>SMS frauduleux</strong> : transférez le message au 33700, gratuitement.</li> <li><strong>Courriel frauduleux</strong> : signalez-le sur signal-spam.fr.</li> <li><strong>Comptes inactifs et fonds dormants</strong> : uniquement sur ciclade.fr, service gratuit de la Caisse des dépôts.</li> </ul> <p>La police nationale propose aussi un numéro d’information gratuit, Info Escroqueries, joignable en semaine, dont les coordonnées figurent sur le site du ministère de l’Intérieur. Il permet d’obtenir un conseil avant de déposer plainte.</p> <p>Prochaine étape : l’Observatoire publie chaque année, en janvier, une note statistique sur la fraude du premier semestre. Celle du premier semestre 2026 dira si la hausse de la fraude par manipulation se confirme. D’ici là, nous suivrons dans la rubrique <a href="/argent/">argent</a> les nouvelles alertes des banques et des administrations, et tout renforcement des règles de remboursement annoncé par les pouvoirs publics.</p><h2>Sources</h2><ul><li>Banque de France : rapport de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement 2025 : https://www.banque-france.fr/fr/publications-et-statistiques/publications/rapport-de-lobservatoire-de-la-securite-des-moyens-de-paiement-2025</li><li>Economie Matin : arnaque aux faux conseillers, une fraude à plusieurs millions d’euros : https://www.economiematin.fr/fraude-arnaque-faux-conseillers</li><li>Journal de l’économie : de faux conseillers se font passer pour la Caisse des dépôts : https://www.journaldeleconomie.fr/arnaque-de-faux-conseillers-se-font-passer-pour-la-caisse-des-depots/</li><li>MoneyVox : chèque énergie 2026, l’administration met en garde contre les mails et appels frauduleux : https://www.moneyvox.fr/energie/actualites/105856/cheque-energie-2026-administration-met-en-garde-sur-la-multiplication-des-mails-et-appels-frauduleux</li><li>Service-public.gouv.fr : fraude à la carte bancaire : https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F35460</li><li>Légifrance : Code monétaire et financier, articles L133-18 à L133-20 (opération de paiement non autorisée) : https://www.legifrance.gouv.fr/codes/section_lc/LEGITEXT000006072026/LEGISCTA000020860778/</li><li>Cybermalveillance.gouv.fr : fiche réflexes, arnaque au faux conseiller bancaire : https://www.cybermalveillance.gouv.fr/tous-nos-contenus/fiches-reflexes/arnaque-au-faux-conseiller-bancaire</li></ul>Un homme d’une soixantaine d’années, inquiet, regarde son téléphone qui sonne dans son salon, sa carte bancaire posée sur la tableArgent et épargneArnaqueFaux conseiller bancaireFraude bancaireBanque de FranceSécurité des paiementscontact@aidesrentree.fr (Mes Démarches)https://mesdemarches.aidesrentree.fr/argent/livret-a-1-7-lep-2-5-ldds-taux-depuis-1er-aout-2026-inflation/https://mesdemarches.aidesrentree.fr/argent/livret-a-1-7-lep-2-5-ldds-taux-depuis-1er-aout-2026-inflation/Le Livret A et le LDDS rapportent 1,7 % depuis le 1er août 2026, le LEP reste à 2,5 %. Exemples chiffrés sur 5 000, 10 000 et 22 950 euros, plafonds, conditions du LEP et comparaison avec l’inflation de 2,4 %.Fri, 04 Sep 2026 10:00:00 GMT<p>Depuis le 1er août 2026, le Livret A rapporte 1,7 % par an, contre 1,5 % auparavant. Le livret de développement durable et solidaire (LDDS) suit le même taux. Le livret d’épargne populaire (LEP), réservé aux ménages modestes, est maintenu à 2,5 %. Ces taux, annoncés par le ministère de l’Économie le 15 juillet 2026 et fixés par l’arrêté du 28 juillet 2026, s’appliquent jusqu’au 31 janvier 2027. Concrètement, 10 000 euros placés sur un Livret A rapportent désormais 170 euros par an, nets d’impôt. La même somme sur un LEP rapporte 250 euros. Face à une inflation estimée à 2,4 % en août 2026, seul le LEP protège réellement votre pouvoir d’achat.</p> <h2 id="les-nouveaux-taux-depuis-le-1er-août-2026">Les nouveaux taux depuis le 1er août 2026</h2> <p>Le Livret A gagne 0,2 point. Le LDDS, dont le taux est toujours aligné sur celui du Livret A, passe lui aussi à 1,7 %. Le compte épargne logement (CEL) est fixé à 1,25 % brut, soumis à l’impôt contrairement aux trois livrets. Le LEP, lui, ne bouge pas : 2,5 %, soit 0,8 point de plus que le Livret A. C’est aujourd’hui le placement sans risque le mieux rémunéré, à condition d’y avoir droit.</p> <div class="table-wrap" role="region" tabindex="0" aria-label="Tableau de données, défilement horizontal possible"><table> <thead> <tr> <th scope="col">Livret</th> <th scope="col">Taux depuis le 1er août 2026</th> <th scope="col">Taux précédent</th> <th scope="col">Plafond de dépôt</th> <th scope="col">Fiscalité</th> </tr> </thead> <tbody> <tr> <td>Livret A</td> <td>1,7 %</td> <td>1,5 %</td> <td>22 950 euros</td> <td>Exonéré</td> </tr> <tr> <td>LDDS</td> <td>1,7 %</td> <td>1,5 %</td> <td>12 000 euros</td> <td>Exonéré</td> </tr> <tr> <td>LEP</td> <td>2,5 %</td> <td>2,5 %</td> <td>10 000 euros</td> <td>Exonéré</td> </tr> </tbody> </table></div> <p>Les intérêts des trois livrets sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux : le taux affiché est le taux net, versé sur votre livret au 31 décembre.</p> <aside class="box box-chiffre"><p class="box-title">Le chiffre</p><p><strong>170 euros</strong> Ce que rapportent 10 000 euros placés une année entière sur un Livret A ou un LDDS à 1,7 %. Sur un LEP à 2,5 %, la même somme rapporte 250 euros.</p></aside> <h2 id="ce-que-rapporte-votre-épargne--exemples-sur-5-000-10-000-et-22-950-euros">Ce que rapporte votre épargne : exemples sur 5 000, 10 000 et 22 950 euros</h2> <p>Le calcul est simple : le capital multiplié par le taux donne les intérêts d’une année pleine. Le tableau ci-dessous compare les rendements annuels selon le livret.</p> <div class="table-wrap" role="region" tabindex="0" aria-label="Tableau de données, défilement horizontal possible"><table> <thead> <tr> <th scope="col">Capital placé</th> <th scope="col">Livret A ou LDDS à 1,7 %</th> <th scope="col">Ancien taux de 1,5 %</th> <th scope="col">LEP à 2,5 %</th> </tr> </thead> <tbody> <tr> <td>5 000 euros</td> <td>85 euros</td> <td>75 euros</td> <td>125 euros</td> </tr> <tr> <td>10 000 euros</td> <td>170 euros</td> <td>150 euros</td> <td>250 euros (plafond du LEP)</td> </tr> <tr> <td>12 000 euros</td> <td>204 euros (plafond du LDDS)</td> <td>180 euros</td> <td>Non accessible</td> </tr> <tr> <td>22 950 euros</td> <td>390,15 euros (plafond du Livret A)</td> <td>344,25 euros</td> <td>Non accessible</td> </tr> </tbody> </table></div> <p>Attention, ces montants valent pour douze mois complets au nouveau taux. Pour l’année 2026, vos intérêts sont calculés à 1,5 % de janvier à juillet, puis à 1,7 % d’août à décembre. Le gain de la hausse reste donc modeste cette année : une dizaine d’euros sur 10 000 euros pour les cinq derniers mois.</p> <aside class="box box-exemple"><p class="box-title">Exemple concret</p><p>Vous avez 10 000 euros sur votre Livret A depuis le 1er janvier 2026 et vous n’y touchez pas. De janvier à juillet, sept mois à 1,5 %, votre épargne produit environ 87,50 euros. D’août à décembre, cinq mois à 1,7 %, elle produit environ 70,83 euros. Vos intérêts 2026 s’élèvent donc à environ 158,33 euros, versés le 31 décembre 2026. Si vous aviez pu placer la même somme sur un LEP à 2,5 % toute l’année, vous auriez perçu 250 euros, soit près de 92 euros de plus.</p></aside> <h2 id="comment-le-taux-est-il-calculé-et-pourquoi-le-lep-reste-à-25-">Comment le taux est-il calculé et pourquoi le LEP reste à 2,5 %</h2> <p>Le taux du Livret A résulte d’une formule : la moyenne, sur les six derniers mois, de l’inflation annuelle hors tabac et du taux interbancaire de court terme (l’€STR), arrondie au dixième de point. Avec des prix qui ont accéléré au premier semestre 2026, la formule a donné 1,7 %. Le calcul est refait deux fois par an, le 1er février et le 1er août, par la Banque de France, qui transmet sa proposition au ministre.</p> <p>Le LEP obéit à une autre logique. Sa règle prévoit qu’il rapporte au moins l’inflation, avec un plancher égal au taux du Livret A majoré de 0,5 point, soit 2,2 % avec un Livret A à 1,7 %. Selon les calculs relayés par la presse spécialisée, la formule aurait donc conduit à une baisse à ce niveau. Le ministre de l’Économie, Roland Lescure, a préféré le maintenir à 2,5 %, « conformément aux préconisations du gouverneur de la Banque de France », afin, selon le communiqué du 15 juillet 2026, « de poursuivre son soutien aux ménages les plus modestes ». Le gouvernement peut en effet s’écarter de la formule pour préserver le pouvoir d’achat des épargnants.</p> <h2 id="livrets-et-inflation--qui-gagne-qui-perd">Livrets et inflation : qui gagne, qui perd</h2> <p>Le 28 août 2026, l’Institut national de la statistique et des études économiques (Insee) a publié son estimation provisoire des prix d’août : +2,4 % sur un an, après +2,1 % en juillet. Cette accélération vient surtout de l’énergie, dont les prix ont bondi de 16,7 % en un an, en premier lieu les produits pétroliers. Les produits frais ont augmenté de 5,8 %, les services de 2,0 %, tandis que les produits manufacturés ont reculé de 0,4 %. Les chiffres définitifs seront publiés le 15 septembre 2026.</p> <p>Comparé à ce rythme, le Livret A à 1,7 % affiche un rendement réel négatif d’environ 0,7 point : 10 000 euros laissés une année sur le livret perdent l’équivalent de 70 euros de pouvoir d’achat, malgré les 170 euros d’intérêts. Le LEP à 2,5 % conserve tout juste la valeur de l’épargne, avec 0,1 point d’avance sur les prix d’août. Cette comparaison reste indicative : le taux du livret est fixé pour six mois, l’inflation varie chaque mois et le chiffre d’août est provisoire.</p> <aside class="box box-conseil"><p class="box-title">Bon à savoir</p><p>Si vos revenus vous y donnent droit, remplissez d’abord le LEP jusqu’à 10 000 euros avant d’alimenter le Livret A. Le gain est de 80 euros par an sur 10 000 euros, sans aucun risque et sans impôt. Vous n’avez pas à prouver vos revenus vous-même : votre banque interroge directement l’administration fiscale pour vérifier votre éligibilité, à l’ouverture puis chaque année.</p></aside> <h2 id="qui-a-droit-au-lep-en-2026-">Qui a droit au LEP en 2026 ?</h2> <p>Le LEP est ouvert à toute personne domiciliée fiscalement en France, sous condition de ressources. La banque contrôle votre revenu fiscal de référence (RFR) : pour une ouverture en 2026, elle regarde les revenus de 2024 ou de 2025. Un seul LEP par personne, deux au maximum par foyer fiscal. Le premier versement doit être d’au moins 30 euros, les suivants d’au moins 10 euros.</p> <div class="table-wrap" role="region" tabindex="0" aria-label="Tableau de données, défilement horizontal possible"><table> <thead> <tr> <th scope="col">Nombre de parts</th> <th scope="col">Plafond de RFR 2026 en métropole</th> <th scope="col">Guadeloupe, Martinique, La Réunion</th> <th scope="col">Guyane, Mayotte</th> </tr> </thead> <tbody> <tr> <td>1 part</td> <td>23 028 euros</td> <td>27 251 euros</td> <td>28 489 euros</td> </tr> <tr> <td>1,5 part</td> <td>29 177 euros</td> <td>33 758 euros</td> <td>36 330 euros</td> </tr> <tr> <td>2 parts</td> <td>35 326 euros</td> <td>39 907 euros</td> <td>42 479 euros</td> </tr> <tr> <td>2,5 parts</td> <td>41 475 euros</td> <td>46 056 euros</td> <td>48 628 euros</td> </tr> <tr> <td>3 parts</td> <td>47 624 euros</td> <td>52 205 euros</td> <td>54 777 euros</td> </tr> <tr> <td>Demi-part supplémentaire</td> <td>+ 6 149 euros</td> <td>+ 6 149 euros</td> <td>+ 7 842 euros</td> </tr> </tbody> </table></div> <p>Un couple avec deux enfants (trois parts) peut ainsi y prétendre jusqu’à 47 624 euros de RFR. Votre RFR figure sur la première page de votre dernier avis d’impôt, consultable dans votre espace sur impots.gouv.fr ; nos articles de la rubrique <a href="/impots/">impôts</a> expliquent comment le lire.</p> <p>Le plafond de dépôt du LEP est de 10 000 euros. Les intérêts versés chaque 31 décembre peuvent le faire dépasser, mais aucun nouveau versement n’est alors possible. Un même épargnant peut cumuler LEP, Livret A (22 950 euros) et LDDS (12 000 euros), soit jusqu’à 44 950 euros d’épargne défiscalisée et disponible à tout moment.</p> <h2 id="la-prochaine-échéance--le-1er-février-2027">La prochaine échéance : le 1er février 2027</h2> <p>Les taux annoncés valent pour six mois. La Banque de France refera ses calculs en janvier 2027 à partir de l’inflation et des taux interbancaires du second semestre 2026, puis le ministre fixera les taux applicables au 1er février 2027. Si la hausse des prix reste au-dessus de 2 % cet automne, la formule jouera en faveur du Livret A. Premier rendez-vous : les chiffres définitifs de l’inflation d’août, le 15 septembre 2026. Nous mettrons à jour notre rubrique <a href="/argent/">argent</a> dès l’annonce des taux de février 2027, et toutes les dates utiles figurent dans notre <a href="/calendrier/">calendrier</a>.</p><h2>Sources</h2><ul><li>Presse.economie.gouv.fr : communiqué du 15 juillet 2026 sur les taux du Livret A, du LDDS et du LEP au 1er août 2026 : https://presse.economie.gouv.fr/?p=181486</li><li>Service-public.gouv.fr : Livret A (taux, plafond, calcul des intérêts) : https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2365</li><li>Service-public.gouv.fr : livret d’épargne populaire (LEP), conditions de revenus 2026 : https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2367</li><li>Service-public.gouv.fr : livret de développement durable et solidaire (LDDS) : https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2368</li><li>Insee : indice des prix à la consommation, estimation provisoire d’août 2026 (Informations rapides n° 215 du 28 août 2026) : https://www.insee.fr/fr/statistiques/9039020</li><li>MoneyVox : Livret A, LEP, LDDS, CEL, les nouveaux taux publiés au Journal officiel (29 juillet 2026) : https://www.moneyvox.fr/livret-a/actualites/109852/livret-a-lep-ldds-cel-les-nouveaux-taux-publies-au-journal-officiel</li></ul>Un couple de retraités consulte son livret d’épargne à la table de la cuisine, un carnet et une calculatrice posés devant euxArgent et épargneLivret ALEPLDDSÉpargneInflationTaux d’intérêtcontact@aidesrentree.fr (Mes Démarches)https://mesdemarches.aidesrentree.fr/argent/frais-bancaires-2026-hausse-2-7-ce-que-votre-banque-peut-facturer/https://mesdemarches.aidesrentree.fr/argent/frais-bancaires-2026-hausse-2-7-ce-que-votre-banque-peut-facturer/Les tarifs bancaires ont augmenté de 2,7 % entre 2025 et 2026 selon la Banque de France. Tenue de compte, cartes, offre clientèle fragile à 3 euros, succession plafonnée à 857 euros : le guide pour payer moins.Mon, 31 Aug 2026 10:00:00 GMT<p>Les tarifs bancaires ont augmenté de 2,7 % en moyenne entre 2025 et 2026. C’est le constat du 15e rapport de l’Observatoire des tarifs bancaires (OTB) de la Banque de France, publié le 30 juin 2026 à partir des brochures de 102 établissements, qui représentent 99 % du marché. Sur deux ans, la hausse atteint 5,3 %, et 17,4 % sur dix ans. Tous les clients sont concernés, mais les postes ne bougent pas tous au même rythme : la tenue de compte et le virement en agence grimpent le plus vite, tandis que l’offre réservée aux clients en fragilité financière reste très en dessous de son plafond légal. Ce guide détaille ce que votre banque peut vous facturer en 2026 et comment alléger la note.</p> <h2 id="une-hausse-de-27--qui-dépasse-linflation">Une hausse de 2,7 % qui dépasse l’inflation</h2> <p>L’Observatoire des tarifs bancaires relève chaque année, au 1er avril, les prix affichés dans les brochures des banques. Entre le relevé de 2025 et celui de 2026, la hausse moyenne s’établit à 2,7 %. D’après l’analyse de La finance pour tous, ce rythme est environ trois fois supérieur à l’inflation générale mesurée sur la même période, autour de 0,9 %. Sur dix ans, en revanche, les tarifs bancaires (+17,4 %) ont progressé moins vite que l’indice des prix à la consommation (+22,1 %).</p> <aside class="box box-chiffre"><p class="box-title">Le chiffre</p><p><strong>+2,7 %</strong> La hausse moyenne des tarifs bancaires entre 2025 et 2026 mesurée par l’Observatoire des tarifs bancaires de la Banque de France. Sur deux ans, elle atteint 5,3 %, et 17,4 % sur dix ans.</p></aside> <p>Cette moyenne masque des écarts importants d’une banque à l’autre. Selon La finance pour tous, 45 établissements sur 102 ont relevé leurs frais de tenue de compte, avec des hausses comprises entre 0,40 euro et 9,60 euros par an. Les autres n’ont pas bougé.</p> <h2 id="poste-par-poste--ce-qui-augmente-le-plus">Poste par poste : ce qui augmente le plus</h2> <p>Le rapport détaille l’évolution des principaux services facturés aux particuliers. Les frais de tenue de compte, désormais prélevés par la quasi-totalité des banques, augmentent de 3,71 %, soit 0,80 euro de plus par an. Ils s’élèvent en moyenne à 22,39 euros par an en 2026. Le virement occasionnel effectué en agence enregistre la plus forte progression en pourcentage : +5,37 %, soit 0,27 euro de plus, pour un coût moyen de 5,30 euros par opération. Le même virement réalisé en ligne reste gratuit presque partout.</p> <p>Les cartes bancaires internationales progressent plus modérément, de 1,57 % à 1,59 % selon qu’il s’agit d’une carte à débit immédiat ou à débit différé, soit environ 0,70 euro de plus par an. Les offres groupées (les « packages » qui réunissent carte, assurance et services divers) augmentent de 2,37 %.</p> <div class="table-wrap" role="region" tabindex="0" aria-label="Tableau de données, défilement horizontal possible"><table> <thead> <tr> <th scope="col">Poste tarifaire</th> <th scope="col">Évolution 2025-2026</th> <th scope="col">Ce que cela représente</th> </tr> </thead> <tbody> <tr> <td>Frais de tenue de compte</td> <td>+3,71 %</td> <td>+0,80 euro, soit 22,39 euros par an en moyenne</td> </tr> <tr> <td>Carte internationale à débit immédiat ou différé</td> <td>+1,57 % à +1,59 %</td> <td>environ +0,70 euro par an</td> </tr> <tr> <td>Virement occasionnel en agence</td> <td>+5,37 %</td> <td>+0,27 euro, soit 5,30 euros par opération en moyenne</td> </tr> <tr> <td>Offres groupées (packages)</td> <td>+2,37 %</td> <td>hausse moyenne du tarif annuel</td> </tr> <tr> <td>Virement en ligne</td> <td>stable</td> <td>gratuit dans la quasi-totalité des banques</td> </tr> </tbody> </table></div> <p>Attention aux packages : ils ne sont pas toujours avantageux. Dans son enquête de janvier 2026, l’association de consommateurs CLCV estime qu’un package n’est rentable que dans 26,37 % des cas pour un « consommateur moyen » et une fois sur deux pour un « gros consommateur ». Avant de souscrire, additionnez le prix des services que vous utilisez réellement.</p> <h2 id="lenquête-clcv--une-hausse-denviron-3--avec-une-autre-méthode">L’enquête CLCV : une hausse d’environ 3 % avec une autre méthode</h2> <p>Publiée le 15 janvier 2026, l’enquête annuelle de la CLCV aboutit à un résultat proche mais pas identique. L’association a comparé, entre le 1er février 2025 et le 1er février 2026, le coût de trois paniers de services (petit, moyen et gros consommateur) dans 107 banques de métropole et d’outre-mer, dont 91 établissements analysés en métropole. Résultat : une hausse d’environ 3 % du coût moyen de ses paniers, comprise entre 2,98 % pour le petit consommateur et 3,77 % pour le consommateur moyen.</p> <p>Les frais de tenue de compte y progressent de 6,39 %, davantage que dans le relevé de la Banque de France. Les cartes bancaires augmentent de 2,07 % à 2,29 % selon le type de carte. L’écart entre les deux études s’explique par la méthode : la CLCV mesure le coût d’un usage type, l’Observatoire une moyenne de tarifs affichés.</p> <h2 id="loffre-spécifique-clientèle-fragile--au-plus-3-euros-par-mois">L’offre spécifique clientèle fragile : au plus 3 euros par mois</h2> <p>Les banques ont l’obligation de proposer une offre spécifique aux clients en situation de fragilité financière. Selon economie.gouv.fr, cette offre ne peut pas coûter plus de 3 euros par mois, soit 36 euros par an. Elle comprend notamment une carte de paiement à autorisation systématique, des virements et prélèvements, et un plafonnement renforcé des frais d’incidents. Sont concernées, entre autres, les personnes inscrites depuis plus de trois mois au fichier central des chèques de la Banque de France ou reconnues en situation de surendettement.</p> <aside class="box box-retenir"><p class="box-title">À retenir</p><p>Dans les faits, l’offre clientèle fragile coûte bien moins que le plafond légal. D’après l’Observatoire, 98 établissements sur 99 la facturent au plus 12 euros par an, et son tarif moyen est trois fois inférieur au plafond réglementaire de 36 euros. Si votre banque vous a identifié comme client fragile, elle doit vous la proposer par écrit. Vous pouvez aussi la demander vous-même.</p></aside> <p>Le plafonnement des frais d’incidents s’applique en deux niveaux. Pour tout client identifié en fragilité financière, même sans avoir souscrit l’offre spécifique, les frais d’incidents bancaires (commissions d’intervention, rejets de prélèvement ou de chèque, lettres d’information) sont limités à 25 euros par mois, soit 300 euros par an. Pour les clients qui ont souscrit l’offre spécifique, le plafond descend à 20 euros par mois et 200 euros par an, avec au plus 4 euros par opération pour les commissions d’intervention. Ces plafonds sont ceux publiés par le ministère de l’Économie ; vérifiez la ligne correspondante dans la brochure tarifaire de votre banque, car certains établissements font mieux.</p> <h2 id="frais-de-succession--1--des-avoirs-au-plus-857-euros">Frais de succession : 1 % des avoirs, au plus 857 euros</h2> <p>Depuis le 1er janvier 2026, les frais que la banque prélève pour traiter la succession d’un client décédé sont encadrés. Ils ne peuvent pas dépasser 1 % du montant total des avoirs détenus par le défunt, dans la limite d’un plafond fixé à 857 euros pour l’année 2026. Ce plafond est revalorisé chaque année selon l’inflation mesurée par l’Insee. Le seuil de 5 965 euros, en dessous duquel la loi prévoyait un traitement gratuit des petites successions, a été revalorisé à la même date.</p> <p>Selon La finance pour tous, environ 60 % des établissements appliquent le tarif maximal autorisé. Les banques peuvent aussi facturer, en cas de saisie-attribution sur le compte, des frais qui atteignent 250 euros dans certains établissements. Pour une succession dont les comptes totalisent 30 000 euros, le maximum facturable est donc de 300 euros (1 %) ; au-delà de 85 700 euros d’avoirs, le plafond de 857 euros s’applique. Plusieurs sites spécialisés évoquent une évolution récente du régime de gratuité des petites successions ; à ce stade, retenez les deux repères confirmés par la Banque de France (1 % et 857 euros) et demandez à la banque du défunt un décompte écrit des frais avant de les accepter. Nos autres guides sur les démarches après un décès se trouvent dans la rubrique <a href="/demarches/">démarches</a>.</p> <h2 id="comment-réduire-vos-frais-bancaires-en-2026">Comment réduire vos frais bancaires en 2026</h2> <p>La hausse n’est pas une fatalité. Trois leviers permettent de faire baisser la facture : comparer, négocier et, si besoin, changer d’établissement.</p> <aside class="box box-etapes"><p class="box-title">La démarche pas à pas</p><ol> <li>Comparez. Chaque banque publie une brochure tarifaire et un document d’information tarifaire standardisé. Le comparateur public des tarifs bancaires, géré par le Comité consultatif du secteur financier, permet de mettre les établissements côte à côte, banque par banque et service par service. Repérez les lignes qui vous concernent vraiment : tenue de compte, carte, retraits hors réseau, virements, découvert.</li> <li>Négociez. Demandez à votre conseiller la suppression des frais de tenue de compte, une remise sur la cotisation de carte ou le passage à une offre moins chère. Un client ancien, sans incident, avec des revenus domiciliés, obtient souvent un geste commercial.</li> <li>Changez de banque si la réponse ne vous convient pas. Le service de mobilité bancaire est gratuit et obligatoire. Vous ouvrez le nouveau compte, vous signez un mandat de mobilité, et la nouvelle banque récupère la liste de vos prélèvements et virements réguliers et prévient vos créanciers et employeurs. Vous n’avez pas à refaire chaque démarche vous-même.</li> </ol></aside> <p>Quelques réflexes complètent ces étapes. Privilégiez les opérations en ligne : un virement au guichet coûte 5,30 euros en moyenne, contre zéro sur l’application. Évitez les retraits dans les distributeurs d’autres réseaux au-delà du nombre gratuit prévu par votre banque. Surveillez le découvert : les commissions d’intervention et les rejets restent les frais les plus lourds pour les budgets serrés, et c’est précisément pour cela que l’offre clientèle fragile existe. Enfin, résiliez les options que vous n’utilisez jamais.</p> <aside class="box box-conseil"><p class="box-title">Bon à savoir</p><p>Vérifiez chaque année, en janvier, le récapitulatif annuel des frais que votre banque doit vous envoyer. Il liste, poste par poste, tout ce que vous avez payé l’année précédente. C’est le document le plus utile pour savoir où agir : si les frais d’incidents dépassent la tenue de compte, la priorité est la gestion du découvert ; si la carte pèse le plus, c’est le moment de négocier ou de changer de gamme.</p></aside> <p>Prochaine échéance : les banques annoncent leurs nouveaux tarifs à l’automne, avec une entrée en vigueur le plus souvent au 1er janvier 2027. Toute modification doit vous être communiquée au moins deux mois avant son application ; vous pouvez la refuser et clôturer votre compte sans frais. L’Observatoire des tarifs bancaires publiera son 16e rapport au premier semestre 2027, et la CLCV sa nouvelle enquête en janvier 2027. Nous mettrons ce guide à jour à chaque publication. Nos autres conseils pour gérer votre budget se trouvent dans la rubrique <a href="/argent/">argent</a>.</p><h2>Sources</h2><ul><li>Banque de France : rapport annuel de l’Observatoire des tarifs bancaires 2026, une hausse des tarifs bancaires de 2,7 % (communiqué du 30 juin 2026) : https://www.banque-france.fr/fr/communiques-de-presse/rapport-annuel-de-lobservatoire-des-tarifs-bancaires-2026-une-hausse-des-tarifs-bancaires-de-27</li><li>Banque de France : revalorisation des frais bancaires liés aux successions au 1er janvier 2026 : https://www.banque-france.fr/fr/actualites/revalorisation-des-frais-bancaires-lies-aux-successions-au-1er-janvier-2026</li><li>La finance pour tous : tarifs bancaires 2026, en hausse de 2,7 % sur un an (3 juillet 2026) : https://www.lafinancepourtous.com/2026/07/03/tarifs-bancaires-2026-en-hausse-de-27-sur-un-an/</li><li>CLCV : enquête tarification bancaire 2026, une hausse de 3 % (15 janvier 2026) : https://www.clcv.org/articles/enquete-tarification-bancaire-2026-une-hausse-de-3</li><li>Economie.gouv.fr : fragilité financière, une offre bancaire spécifique pour vous aider : https://www.economie.gouv.fr/particuliers/gerer-mon-argent/gerer-mon-budget-et-mon-epargne/fragilite-financiere-une-offre</li><li>Economie.gouv.fr : renforcement du plafonnement des frais d’incidents pour les publics fragiles : https://www.economie.gouv.fr/renforcement-plafonnement-frais-incidents-publics-fragiles</li></ul>Un couple compare les tarifs de plusieurs banques sur un ordinateur portable dans son salonArgent et épargneFrais bancairesBanqueTarifs bancairesClientèle fragileSuccessionMobilité bancairecontact@aidesrentree.fr (Mes Démarches)