Mensualité de crédit immobilier
Cet outil calcule la mensualité d’un crédit immobilier à taux fixe, le coût total des intérêts et le revenu nécessaire pour rester sous la limite de 35 % de taux d’effort appliquée par les banques. Indiquez le montant emprunté, la durée en années, le taux annuel proposé par votre banque et, si vous la connaissez, le taux de votre assurance emprunteur. Le champ du taux est pré-rempli avec 3,40 %, la moyenne relevée début septembre 2026 sur 20 ans, hors assurance. Il s’adresse aux personnes qui préparent un achat, comparent deux offres ou veulent mesurer ce que la remontée des taux de l’automne 2026 change pour leur projet. Ayez sous la main votre simulation ou votre offre de prêt : le montant, la durée, le taux nominal annuel et le taux d’assurance y figurent. Saisissez le capital réellement emprunté : les frais de notaire et les frais de dossier n’y figurent que si vous les financez par le prêt.
Règles et montants au 11 septembre 2026. Estimation indicative, calculée dans votre navigateur, sans envoi de données.
- Le taux retenu correspond à la moyenne relevée début septembre 2026 sur 20 ans, soit 3,40 % hors assurance. La fourchette haute observée atteignait 3,54 %.
- Un quart de point de plus, à 3,65 %, porterait la mensualité hors assurance à 1 469,24 euros, soit 32,16 euros de plus par mois et 7 718 euros d’intérêts supplémentaires sur toute la durée du prêt.
- Les courtiers anticipent une hausse de 0,30 à 0,50 point d’ici fin 2026, soit 3,7 à 4 % sur 20 ans. En appliquant au taux retenu le haut de cette hausse, 0,50 point, soit 3,90 %, la même opération coûterait 1 501,81 euros par mois hors assurance.
- À mensualité inchangée, un taux plus élevé de 0,5 point ferait perdre environ 4,3 % de capacité d’emprunt sur 20 ans.
- Le calcul est présenté hors assurance emprunteur, comme les taux moyens publiés par les courtiers. L’assurance représente souvent un quart à un tiers du coût total d’un crédit immobilier : indiquez son taux annuel pour obtenir la mensualité réellement prélevée.
- Les banques limitent le taux d’effort à 35 % des revenus, assurance comprise. Le revenu affiché ne tient pas compte de vos autres crédits en cours, qui s’ajoutent à cette mensualité, ni de vos éventuels revenus locatifs.
- Le taux annuel effectif global de votre prêt, qui ajoute l’assurance et tous les frais, doit rester sous le taux d’usure fixé chaque trimestre par la Banque de France. Les plafonds du quatrième trimestre 2026 seront publiés fin septembre 2026 et s’appliqueront à compter du 1er octobre 2026 ; leurs niveaux définitifs n’étaient pas connus à la date de cet outil.
Estimation indicative : seule l’offre de prêt éditée par la banque fait foi.
Comment le calcul est fait
Le calcul applique la formule d’annuité constante des prêts à taux fixe : m = C x i / (1 - (1 + i)^-n), avec i le taux annuel divisé par douze et n le nombre de mensualités. Sur 250 000 euros sur 20 ans à 3,40 %, elle donne 1 437 euros par mois et près de 94 900 euros d’intérêts, comme dans l’article du site.
Taux moyens de référence. 3,28 % sur 15 ans, 3,40 % sur 20 ans et 3,60 % sur 25 ans hors assurance, relevés début septembre 2026. Ils servent de repère et de valeur de repli si le taux manque. Le champ reste pré-rempli avec 3,40 % quelle que soit la durée ; le repère retenu est la moyenne publiée la plus proche de la durée saisie.
Assurance emprunteur. La cotisation est calculée sur le capital de départ : capital multiplié par le taux annuel d’assurance, divisé par douze.
Revenu minimal. Les banques limitent le taux d’effort à 35 %, assurance comprise : le revenu affiché est la mensualité avec assurance divisée par 0,35.
Capacité d’emprunt. La perte pour 0,5 point de plus est recalculée pour la durée saisie, à mensualité inchangée ; le repère de 4 à 5 % vaut sur 20 ans.
Non couvert. Ni le taux annuel effectif global, ni le taux d’usure. Hors champ : taux variable, prêts à paliers, différé de remboursement et autres crédits en cours.
Articles utilisés comme source
Questions fréquentes
Comment la mensualité d’un crédit immobilier est-elle calculée ?
Par la formule d’annuité constante : la mensualité est fixée pour que le capital et les intérêts soient remboursés à l’euro près au terme du prêt. Les premières mensualités contiennent surtout des intérêts, les dernières surtout du capital. Pour 250 000 euros sur 20 ans à 3,40 %, la mensualité atteint environ 1 437 euros hors assurance.
Quel revenu faut-il pour emprunter 250 000 euros sur 20 ans ?
Les banques limitent le taux d’effort à 35 % des revenus, assurance comprise. Avec une mensualité de 1 437 euros hors assurance à 3,40 %, il faut environ 4 106 euros de revenus nets mensuels. Ajoutez l’assurance emprunteur et les mensualités de vos autres crédits en cours : le revenu exigé monte alors nettement.
Combien coûte un quart de point de taux en plus ?
Sur 250 000 euros empruntés sur 20 ans, passer de 3,40 % à 3,65 % ajoute environ 32 euros par mois et près de 7 700 euros d’intérêts sur toute la durée du prêt. Les courtiers anticipent une hausse de 0,30 à 0,50 point d’ici fin 2026, soit 3,7 à 4 % sur 20 ans.
